Bestattungsvorsorge: Vorsorge für Todesfall & Beerdigung

Sterbegeldversicherung

Die Sterbegeldversicherung (auch Bestattungs- oder Begräbnis­kosten­versicherung genannt) dient dazu, die Hinterbliebenen finanziell zu entlasten, da eine Bestattung sehr viel Geld kostet. Der Tod selbst ist belastend genug, da hilft es enorm, wenn alle diesbezüglichen Kosten durch eine Versicherung abgedeckt sind. Zumindest die im Leistungsfall vereinbarte Summe. Versicherer bieten verschiedene Modelle an. Hier lohnt es sich, mit den gleichen Bedingungen die unterschiedlichen Anbieter zu vergleichen. Manche Versicherungen bieten auch Rabatte für Ehepaare an. Online-Rechner helfen zusätzlich, die genauen monatlichen Kosten abzuschätzen:

• Versicherungsfall am Sterbedatum
• festgelegte Summe wird an die Hinterbliebenen ausgezahlt
• finanzielle Entlastung der Angehörigen
• flexibles Eintrittsalter, meistens zwischen 40 und 80 Jahren
• verschiedene Leistungsangebote
• lebenslanger Versicherungsschutz

(Risiko-)Lebensversicherung

Wenn man seine Lieben auch nach seinem Tod finanziell entlasten oder gar absichern möchte, ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll. Als Todesfallversicherung (wie auch die Sterbegeldversicherung) greift sie immer erst nach dem eigenen Ableben. Und für 200 bis 300 € im Jahr kann schon eine Versicherungssumme von 200.000 € den Hinterbliebenen ausgezahlt werden. Das kann eine wichtige Hilfe sein, wenn noch Schulden zu tilgen, ein Kredit abzuzahlen oder die Lebenshaltungskosten nicht alleine bestritten werden können.

• geringe jährliche Beiträge
• flexibles Eintrittsalter (je früher, desto besser)
• finanzielle Hilfe für Hinterbliebene
• Über-Kreuz-Verträge bei Partnerschaften möglich
• Geringere Beiträge für Personen ohne Vorerkrankungen und Risikofahren (z. B. Rauchen)
• Besonders sinnvoll für unverheiratete Paar (kein Anspruch auf Witwen- bzw. Witwerrente)

Private Unfallversicherung

Im Gegensatz zu einer Lebensversicherung oder Sterbegeldversicherung geht es bei der Unfallversicherung nicht nur um Leben und Tod, sondern um den Ausgleich einer Erwerbsminderung aufgrund eines Unfalls. Laut der Verbraucherzentrale ist aber Berufsunfähigkeit in mehr als 90 Prozent der Fälle die Folge von Krankheit, nicht von Unfällen. Daher ist eine private Unfallversicherung nur in speziellen Fällen wirklich sinnvoll, andere Versicherungsformen, wie beispielsweise die Krankentagegeldversicherung, erscheinen da geeigneter.

Aber dann sind natürlich auch die Versicherungsprämien entsprechend hoch. Eine private Unfallversicherung gilt weltweit und umfasst alle Unfälle des täglichen Lebens, auch die, die während der Arbeit passieren.

Treuhandkonto

Ein Treuhandkonto verwaltet ein Vermögen, welches nicht dem Kontoinhaber gehört. Man kennt das von Rechtsanwälten, Steuerberatern oder Notaren. Aber auch Privatpersonen können und dürfen treuhänderisch Vermögen verwalten und ein Treuhandkonto eröffnen. Sinnvoll ist es vor allem dann, wenn man als Treugeber, also derjenige, dem das Vermögen gehört, die Geschäfte nicht selbst ausführen kann. Beispielsweise kennt man das täglich durch Payment-Service-Provider. Der Treuhänder, also die Person, die das Konto verwaltet, genießt also das Vertrauen, das fremde Vermögen im Sinne des Treugebers zu verwalten. Gerade bei alten, gebrechlichen und pflegebedürftigen Menschen ist das eine spürbare Erleichterung, die finanziellen Forderungen des Alltags zu begleichen.

• Vermögensbesitzer und Kontoinhaber sind zwei verschiedene Personen
• Treuhandkonten bieten Schutz, sowohl für Käufer als auch Verkäufer
• Erleichterung im Alltag bei pflegebedürftigen und geschäftsunfähigen Personen
• Vermögensverwaltung für minderjährige Nachkommen durch neutrale Dritte (Rechtsanwälte etc.)

Vorsorgevollmacht

Wenn ich nicht mehr alleine entscheiden kann, autorisiere ich jemanden (bsp. meinen Erben) für mich und in meinem Sinne zu entscheiden. Kurz gefasst, ist die Vorsorgevollmacht eine Entscheidungsermächtigung für Notsituationen. Auf Grund der Komplexität und der Wichtigkeit des Themas haben wir der Vorsorgevollmacht einen eigenen ausführlichen Beitrag gewidmet. Dort finden Sie unter anderem:

• Begriffserklärung & Definition
• Infos zu Form & Inhalt
• Muster Vorsorgevollmacht zum Ausdrucken

Wie verfasse ich ein Testament?

Ein Testament ist eine handschriftliche Notiz. Ein Notar ist nicht notwendig, aber die Handschrift sehr wohl. Gedruckte Testamente sind ungültig. Alles muss mit der Hand geschrieben worden sein. Die Überschrift muss eindeutig sein: „Testament“, „Letzter Wille“ etc. Alle Angaben zum Erben müssen eindeutig sein, daher reicht nicht Max Mustermann, sondern auch Geburtsdatum und evtl. Wohnort, was ihn klar identifiziert. Zum Schluss muss es mit Vor- und Zunamen unterschrieben werden, Ort und Datum nicht vergessen! Die Länge des Testaments ist nebensächlich, Änderungen müssen mit der Unterschrift bestätigt werden. Grundsätzlich gilt, dass die Formulierung sachlich und präzise sein sollte.

• handschriftlich verfasst
• eindeutige Überschrift
• eindeutige Angaben zum Erben
• vollständige Unterschrift
• Änderungen bedürfen Schriftfrom
• sachliche & präzise Formulierung

Muss ein Testament bei einem Notar hinterlegt werden?

1. Nein, das ist im Prinzip nicht notwendig. Wenn es privat aufbewahrt wird, besteht aber kein gesetzlicher Anspruch auf Erfüllung. Die Erben können es stillschweigend unterschlagen.
2. Will man das nicht, kann man es beim Nachlassgericht (Amtsgericht am Wohnort) hinterlegen. Es wird im Zentralen Testamentsregister aufgenommen und nach dem Tode auf alle Fälle verlesen.
3. Eine noch sichere Variante ist das notarielle Testament, welches gemeinsam mit ihm erarbeitet wird und maschinengeschrieben sein darf. Dadurch ist es möglich, dass auch mehrere Personen gleichzeitig etwas vererben. Ein notarielles Testament gilt auch als Nachweis für Grundbuchänderungen.

Schenken oder erben?

Das leidige Thema der Erbschaftssteuer möchten viele natürlich umgehen und verschenken ihr Vermögen. Klingt erstmal großzügig, heißt aber nur: Schenkung geschieht vor dem Ableben, erben danach. Wenn man nach der Schenkung noch mehr als zehn Jahre lebt, gibt es gewisse Steuerfreibeträge:

• < 500.000 € für Ehepartner oder Partner von eingetragenen Lebensgemeinschaften
• < 400.000 € für Kinder, Stiefkinder, Adoptivkinder und Enkel (sofern die eigenen Kinder bereits verstorben sind)
• < 200.000 € für Enkel und Urenkel (sofern sie in der Erbfolge nicht direkt folgen)
• < 20.000 € für Eltern, Großeltern, Geschwister, Neffen und Nichten, Schwiegereltern, Stiefeltern, Schwiegerkinder und alle Nichtverwandte

Das Berliner Testament

Eine sehr häufig angewandte Testamentart ist das Berliner Testament. Hier erbt nach dem Tode des Ehepartners oder Partners einer eingetragenen Lebensgemeinschaft der andere erst einmal alles, und erst nach dessen Ableben erben die Kinder. Im Prinzip ist es ein gegenseitiger Vertrag der Partner, dass derjenige, der zuerst stirbt dem anderen alles vererbt. 5 Fakten:

1. Man setzt sich also gegenseitig als Alleinerben ein. Die Kinder sind dann die Schlusserben.
2. Dieses Testament können beide Vertragspartner widerrufen, solange beide leben. Das wiederum geht aber nur über einen Notar.
3. Für die Kinder bedeutet das Berliner Testament, dass sie zunächst enterbt sind und erst nach dem Tode beider Partner erben.
4. Verlangen sie hingegen ihren Pflichtteil gleich, hebeln sie das Testament aus. Daher werden oft sogenannte Strafklauseln eingefügt, dass bei Einforderung des Pflichtteils (Hälfte des Erbteils) das weitere Erbe entfällt.
5. Trotz Strafklauseln kann das enterbte Kind seinen anderen Pflichtteil nach dem Tod des zweiten Elternteils einklagen.

Was ist ein Testamentsvollstrecker?

Ein Testamentsvollstrecker ist erster Linie ist er dafür verantwortlich, das im Testament Verfügte durchzusetzen:

• Durchsetzung des Willens des Erblassers (Verstorbenen)
• Vermögensverwaltung bei minderjährigen Erben
• Verwaltung oder Teilung der Erbschaft

Diese Tätigkeit kann im Prinzip jeder Volljährige in Deutschland übernehmen. Der Erblasser bestimmt, wer sein Erbe verwaltet. Dennoch ist es ratsam, sich zu überlegen, wer wirklich geeignet ist. Am besten ist er jünger, erfahren, neutral und gesund. Seine Tätigkeit kann vergütet werden, dafür gibt es Tabellen, aber auch ein im Testament festgelegtes Vermächtnis.

Wer übernimmt das Sorgerecht für Halbwaisen

Der Überlebende einer eingetragenen Lebenspartnerschaft oder Ehe erhält automatisch das Sorgerecht. Aber nur dann ohne Gericht und komplizierte Wege, wenn zuvor beide gemeinsam das Sorgerecht ausgeübt haben.

Wer übernimmt das Sorgerecht für Vollwaisen?

Bei dem Tod beider Eltern bestimmt das Familiengericht einen Vormund. Dieser muss nicht zwangsläufig ein Verwandter oder Pate sein. Allein die Tauglichkeit und Bereitschaft zählen für das Gericht. Kinder über 14 Jahren dürfen bei dieser Festlegung mitsprechen und Wünsche äußern, denen, so gut es geht, auch entsprochen werden.

Wer übernimmt das Sorgerecht bei Alleinerziehenden?

In diesem Falle wird geprüft, wie und ob das andere Elternteil für das Sorgerecht geeignet ist (Kindeswohlprüfung). Besteht er diese Prüfung nicht, wird ein Vormund bestellt. Dieses Vorgehen wird auch bei Patchwork-Familien angewandt. Das heißt, obwohl der Partner bereits neu verheiratet ist, übernimmt das leibliche Elternteil des Kindes das Sorgerecht. Hier ist es aber deutlich schwieriger, allen gerecht zu werden. Daher ist die Kindeswohlprüfung entscheidend. Gerade bei Patchworksituationen ist eine Sorgerechtsverfügung sehr wichtig.

Wie schreibe ich meine Sorgerechtsverfügung?

Sie kann handschriftlich erfolgen und sollte folgende Inhalte haben:

• Ort, Datum
• Bestimmung der Vormundschaft
• Erklärung, wer dafür nicht geeignet ist und ausführliche Begründung der Nichteignung, wenn es Ehepartner oder Stiefpartner betrifft
• Erklärung, dass es der letzte Wille ist
• Ort, Datum, Unterschrift der Elternteile / des Elternteils

Kann ich schon vor dem Tod das Sorgerecht übertragen?

In diesem Falle handelt es sich um eine Sorgerechtsvollmacht. Im Gegensatz zur Sorgerechtsverfügung wird über die Sorgerechtsvollmacht die Vormundschaft zu Lebzeiten der Eltern geregelt. In der Literatur wird immer wieder davon gesprochen, dass das fast nur bei einem schweren Unfall oder Krankheit geschieht. Aber auch Eltern, die auswandern, deren Kind beispielsweise in Deutschland eine besondere Schule besucht etc., können diese Sorgerechtsvollmacht ausstellen.

Ist die Bestattungsverfügung Teil des Testamentes?

Nein, eine Bestattungsverfügung ist nicht Teil des Testaments, da dieses meistens erst nach der Bestattung eröffnet wird. Aber sie sollte dennoch wie das Testament so aufbewahrt werden, dass sie sogleich Anwendung finden kann. Das kann bei einer vertrauenswürdigen Person geschehen oder aber eben bei einem Bestattungsunternehmen, Rechtsanwalt oder Notar.

Was geschieht, wenn keine Bestattungsverfügung existiert?

In diesem Falle entscheiden die Angehörigen, wie die Bestattung aussieht. In Deutschland gibt es eine Bestattungspflicht, das heißt, die Hinterbliebenen (Bestattungspflichtigen) müssen dafür sorgen, dass eine Beisetzung stattfindet. Das müssen nicht die Erben sein, sondern meistens die nächsten Angehörigen.

Auch bei der Bestattungsverfügung gilt: möglichst handschriftlich & so eindeutig wie möglich formulieren.

Weitere Informationen zum Thema Bestattungsverfügung finden Sie in diesem Beitrag.

Wie sollte eine Bestattungsverfügung aussehen?

Wie auch das Testament oder andere Verfügungen ist hier eine handschriftliche Version am besten. Dadurch ist die zweifelsfreie Echtheit des Dokuments schneller ersichtlich:

• Ort, Datum und Name des Betroffenen
• Ausführliche Beschreibung der Bestattungsart
• Name des Bestattungsortes
• Wünsche über eventuelle Bestattungsfeier
• Wünsche über Blumenschmuck, Musik, Redner, Gäste etc.
• Wünsche über evtl. Spendenaktionen
• Wünsche über sonstige Anweisungen
• Erklärung über evtl. finanzielle Absicherung
• Sonstige Wünsche, Erklärungen oder Anweisungen
• Ort, Datum Unterschrift
• Am besten noch die Unterschrift eines Zeugen oder ein notarieller oder eine ärztlicher Beglaubigungsvermerk